Co se stane s bankovním účtem po úmrtí

Co se s účtem po úmrtí stane

Účet smrtí majitele nezaniká. Peníze na něm zůstanou a stanou se součástí dědictví. Zákon úmrtí majitele se zánikem účtu nespojuje.

Na internetu se často píše, že banka účet po úmrtí automaticky zablokuje. Zákon to neříká.

• Banka zastaví jen ty platby, o kterých majitel sám předem určil, že se v nich po jeho smrti pokračovat nemá. Udělá to den poté, co se o smrti prokazatelně dozví.
• Trvalé příkazy, inkasa a SIPO proto běží dál, pokud majitel neurčil jinak. Platby za nájem nebo energie tak mohou z účtu odcházet dál.
• Zrušit je podle praxe některých bank může disponent. Když disponent není, správce pozůstalosti, pokud mu to notář svěří. Zákon to neurčuje.

Jak bance oznámit úmrtí

Banka se o úmrtí nemusí dozvědět hned. Oznamte jí ho a předložte úmrtní list. Na notáře čekat nemusíte.

Na co se v bance zeptat:

• Co se teď stane s kartami, internetovým bankovnictvím a trvalými příkazy.
• Jestli měl zemřelý u banky ještě jiné produkty, třeba spoření, úvěr nebo pojištění.
• Jestli měl u banky bezpečnostní schránku.

Podrobněji: Úmrtní list.

Co smí disponent

Dispoziční právo je plná moc k účtu. Smrtí majitele nekončí, pokud ze zmocnění nevyplývá něco jiného.

Jste disponent? Schovejte si faktury a účtenky ke všemu, co z účtu zaplatíte. Notář a ostatní dědicové se na to mohou ptát.

Dispoziční právo platí dál i tehdy, když soud v dědickém řízení výplaty z účtu zakáže.

Když dispoziční právo nikdo nemá

Nezřídil zemřelý nikomu dispoziční právo? Pak s účtem během dědického řízení nemůžete nakládat.

Notář ale může ustanovit správce pozůstalosti. Zároveň určí, co smí:

• Správce ustanoví soud, v dědickém řízení za něj jedná notář. Může to udělat i bez návrhu, třeba když dědicové nejsou schopni pozůstalost spravovat nebo je k tomu jiný vážný důvod.
• Správcem se stane jen ten, kdo s tím souhlasí.
• Nárok na správce nemáte. Portál veřejné správy to spojuje hlavně s případy, kdy zemřelý podnikal. Zeptejte se notáře.

Pokud zemřelý sám určil správce pozůstalosti nebo vykonavatele závěti, spravuje pozůstalost on. Jinak ji spravují dědicové společně.

Disponent, spolumajitel, manžel

Tady se lidé pletou nejčastěji. Záleží na tom, jaký jste měli k účtu vztah.

Byli jste manželé? Pak do dědictví obvykle nejde celý zůstatek. Nejdřív se rozdělí společné jmění manželů. Když na účet chodila mzda, připadne pozůstalému manželovi zhruba polovina zůstatku. Do dědictví jde jen druhá polovina. Rozdělení udělá notář v dědickém řízení.

Chodil na účet zemřelého váš důchod?

Časté u manželů: oba důchody chodily na účet, který patřil zemřelému. ČSSZ vám pošle výzvu ke sdělení způsobu výplaty.

• Může to být i dosavadní účet, pokud se jeho majitelem stanete v dědickém řízení.
• Když do 30 dnů nereagujete, začne vám důchod chodit v hotovosti.
• Nový účet jste ČSSZ oznámili už dřív? Na výzvu reagovat nemusíte.

Podrobněji: Důchod po zemřelém.

Kdy se k penězům dostanou dědicové

Dědicové, kteří nejsou disponenti ani spolumajitelé, se k penězům dostanou až po pravomocném skončení dědického řízení. Než se notář vůbec ozve, trvá to podle Portálu veřejné správy obvykle 6 až 9 měsíců. Celé řízení trvá déle.

Účet podle praxe některých bank zruší až dědic po skončení řízení. Zákon to neurčuje. Jak to dělá vaše banka, se zeptejte přímo v ní.

Objeví se účet až po skončení řízení? Soud dědictví doplní. Pokud o projednání žádný z dědiců nepožádá ve lhůtě, kterou soud určí, rozdělí se účet podle původního rozhodnutí.

Podrobněji: Dědické řízení.

Bezpečnostní schránka v bance

Měl zemřelý v bance bezpečnostní schránku? Řekněte o ní notáři.

Zákon bezpečnostní schránku neupravuje, platí smlouva s bankou. Například podle podmínek Raiffeisenbank nájem schránky končí, jakmile se banka o smrti nájemce hodnověrně dozví. Banka pak může schránku otevřít, o obsahu vyrozumí notáře a vydá ho:

• notáři, kterého soud pověřil dědickým řízením,
• správci pozůstalosti,
• dědicům, kteří bance své postavení věrohodně prokáží.

Jiné banky mohou mít jiné podmínky. Zeptejte se ve své bance.

Jak zaplatit pohřeb z peněz zemřelého

Náklady na pohřeb se podle zákona hradí z majetku zemřelého. Máte dvě jisté cesty:

Jestli banka uvolní peníze na pohřeb ještě před koncem dědického řízení, třeba na žádost notáře, jsme neověřili. Zeptejte se v bance a u notáře.

Kdo dědictví přijme, musí náklady na pohřeb uhradit, pokud už nebyly zaplaceny z majetku zemřelého.

Najít pohřební službu ve svém okolí

Podrobněji: Pohřebné, Kolik stojí pohřeb.

Důchod, který přišel na účet po smrti

Důchod se vyplácí dopředu. Když se důchodce dožil dne splatnosti, důchod za ten měsíc mu patřil celý a správa sociálního zabezpečení ho nežádá zpět. Když zemřel dřív, i o jediný den, na nejbližší splátku už nárok neměl.

• Takový důchod musí banka vrátit na výzvu správy sociálního zabezpečení.
• Nesmí ho použít na úhradu svých pohledávek vůči majiteli účtu.
• Pokud ho banka vrátit nemůže, musí ho vrátit disponent nebo manžel, na jehož účet důchod chodil.
• Nechte proto na účtu dost peněz, aby banka mohla přeplatek vrátit.

Naopak důchod, který zemřelému patřil a nebyl vyplacen, nejde do dědictví. Dostane ho manžel, a pokud není, děti.

Podrobněji: Důchod po zemřelém.

Úvěry, hypotéka a stavební spoření

Úvěry a hypotéka smrtí dlužníka nezanikají. Přecházejí na dědice jako jiné dluhy. Splátky hypotéky musí běžet dál hned, ne až po dědickém řízení. Je-li ve smlouvě spoludlužník, typicky druhý z manželů, platí dál on.

Oznamte úmrtí bance co nejdřív a zeptejte se, jestli k úvěru nebylo sjednané pojištění pro případ smrti. Pokud ano, pojišťovna dluh nebo jeho část uhradí.

Pozor na stavební spoření. Smlouva smrtí zaniká a naspořené peníze jdou celé do dědictví. Do dědictví jdou i případné dluhy ze stavebního spoření.

Podrobněji: Odmítnutí dědictví, Dědické řízení.